infa.lt

Reklama

Santaupas laikyti įprastoje sąskaitoje patogu, kai pinigų gali prireikti bet kuriuo metu. Tačiau jei dalies lėšų artimiausiu laikotarpiu neplanuojama naudoti, verta pagalvoti, ar jos galėtų būti įdarbintos. Vienas paprasčiausių būdų tai padaryti – terminuotas indėlis, kai pinigai nustatytam laikotarpiui padedami į atskirą sąskaitą ir už juos mokamos iš anksto nustatytos palūkanos. Pasibaigus terminui grąžinama pradinė suma ir sukauptos palūkanos.

Kada verta rinktis terminuotą indėlį?

Terminuotas indėlis tinkamas tada, kai aiškiai žinoma, kad tam tikros santaupų dalies nereikės kelis mėnesius ar ilgiau. Tai gali būti lėšos, sukauptos ateities planams, didesniam pirkiniui ar tiesiog ilgiau nenaudojama finansinio rezervo dalis.

Pagrindinis tokio sprendimo privalumas – iš anksto žinoma palūkanų norma ir terminas. Tai leidžia numatyti, kiek palūkanų bus sukaupta, jei pinigai bus laikomi iki sutarties pabaigos. Terminuotam indėliui gali būti pasirenkami skirtingi laikotarpiai – nuo kelių mėnesių iki kelerių metų, todėl sprendimą galima pritaikyti prie asmeninių finansinių planų.

Tačiau prieš pasirenkant terminą svarbu įsitikinti, kad santaupų neprireiks anksčiau. Kasdienėms išlaidoms ir nenumatytiems atvejams skirtą rezervą dažniausiai racionaliau laikyti lengvai pasiekiamą.

Kodėl ne visas santaupas verta laikyti vienoje vietoje?

Finansinis rezervas atlieka kitą funkciją nei ilgiau nenaudojamos santaupos. Rezervo paskirtis – būti pasiekiamam netikėto remonto, sveikatos išlaidų, pajamų sumažėjimo ar kitų nenumatytų situacijų atveju.

Todėl visų santaupų perkelti į terminuotą indėlį nebūtinai yra praktiška. Dalį lėšų galima palikti mokėjimo sąskaitoje ar kitoje lengvai prieinamoje vietoje, o likusią dalį, kurios artimiausiu metu nereikės, įdarbinti ilgesniam laikotarpiui.

Toks santaupų padalijimas padeda išlaikyti finansinį lankstumą ir kartu gauti naudą iš pinigų, kurie kitu atveju tiesiog liktų nenaudojami.

Kaip pasirinkti tinkamą indėlio terminą?

Renkantis terminą pirmiausia verta atsakyti į klausimą, kada šių pinigų realiai gali prireikti. Jei planuojamas didesnis pirkinys po metų, nebūtų racionalu rinktis gerokai ilgesnio termino vien dėl potencialiai patrauklesnių palūkanų.

Skirtingiems terminams gali būti taikomos nevienodos palūkanų normos. Pavyzdžiui, šiuo metu 12, 13 ir 18 mėnesių terminuotiems indėliams nurodomos kitokios normos nei 24, 36 ar ilgesnio termino indėliams. Palūkanos taip pat gali skirtis priklausomai nuo to, ar jos išmokamos termino pabaigoje, ar kas mėnesį.

Todėl ilgesnis terminas savaime nebūtinai reiškia didesnę grąžą. Reikia vertinti konkrečiu metu galiojančias sąlygas.

Kuo naudinga indėlių skaičiuoklė?

Prieš pasirenkant konkretų laikotarpį gali būti naudinga indėlių skaičiuoklė. Ji padeda praktiškai palyginti, kiek palūkanų būtų galima sukaupti pasirinkus skirtingą indėlio sumą ir terminą.

Toks palyginimas ypač naudingas, kai svarstomi keli variantai. Pavyzdžiui, galima įvertinti, ar verta pinigus laikyti 12 mėnesių, ar rinktis ilgesnį laikotarpį, taip pat palyginti skirtingas palūkanų išmokėjimo sąlygas.

Skaičiuoklės rezultatus svarbu vertinti kartu su savo finansiniais planais. Didžiausia apskaičiuota grąža nebūtinai reiškia tinkamiausią pasirinkimą, jei pinigų gali prireikti dar nepasibaigus terminui.

Kada trumpesnis terminas gali būti praktiškesnis?

Trumpesnis indėlio laikotarpis gali būti patogus tada, kai artimiausioje ateityje numatomos didesnės išlaidos arba nėra aišku, kada santaupų gali prireikti. Tokiu atveju pinigai nėra įsipareigojami ilgam laikotarpiui, o pasibaigus terminui galima iš naujo įvertinti tuo metu galiojančias sąlygas.

Ilgesnis terminas gali būti tinkamesnis, kai santaupos turi aiškų ilgalaikį tikslą ir nėra poreikio jomis naudotis anksčiau. Vis dėlto prieš pasirenkant verta palyginti, kaip konkrečiu metu skiriasi skirtingų terminų palūkanos.

Ką dar įvertinti prieš padedant indėlį?

Be termino ir palūkanų normos, svarbu atkreipti dėmesį į minimalią indėlio sumą, palūkanų mokėjimo tvarką ir kitas sutarties sąlygas. Pavyzdžiui, šiuo metu nurodoma, kad tam tikram akciniam 12 mėnesių terminuotam indėliui taikoma minimali 100 eurų suma, o palūkanos išmokamos sutarties termino pabaigoje. Tokios sąlygos gali keistis, todėl jas verta tikrinti prieš priimant sprendimą.

Svarbiausia indėlį rinktis ne vien pagal didžiausią palūkanų procentą. Reikia įvertinti, kada santaupų gali prireikti, kiek pinigų būtina palikti lengvai pasiekiamų ir koks terminas geriausiai dera su asmeniniais finansiniais planais.

Terminuotas indėlis gali būti praktiškas būdas įdarbinti laikinai nenaudojamas santaupas, tačiau geriausias rezultatas pasiekiamas tada, kai terminas pasirenkamas ne atsitiktinai, o pagal konkretų tikslą ir realų pinigų poreikį.