infa.lt

Reklama

Verslo idėja gali būti perspektyvi, tačiau vien sumanymo nepakanka. Reikia lėšų patalpoms, įrangai, žaliavoms, darbuotojams, rinkodarai ar kasdienėms išlaidoms. Finansavimo poreikis gali atsirasti tiek pradedant veiklą, tiek jau veikiančiai įmonei plečiantis ar susidūrus su laikinais pinigų srautų svyravimais. Sprendimą skolintis verta priimti ne skubant, o tiksliai įvertinus, kam bus naudojami pinigai ir kaip įsipareigojimai bus vykdomi.

Pirmiausia įvardykite tikslą

Ne visi verslo poreikiai vienodi, todėl ir finansavimo priemonė neturėtų būti pasirenkama vien pagal siūlomą sumą. Ilgalaikei įrangai, transportui, patalpoms įsigyti ar įrengti dažniausiai reikalingas investicinis finansavimas. Kasdienėms išlaidoms, atsargoms, žaliavoms ar vėluojantiems klientų atsiskaitymams gali būti tinkamesnė apyvartinių lėšų paskola.

Kredito linija naudinga tuomet, kai lėšų poreikis nėra vienkartinis ir tiksli jo apimtis iš anksto neaiški. Įmonė gali naudotis suteiktu limitu pagal faktinį poreikį, tačiau būtina išsiaiškinti, kaip skaičiuojamos palūkanos ir kokie mokesčiai taikomi. Kauno kredito unija verslui išskiria investicines paskolas, apyvartinių lėšų paskolas ir kredito linijas.

Skaičiuokite ne tik palūkanas

Dažna klaida – lyginti pasiūlymus tik pagal palūkanų normą. Galutinę finansavimo kainą gali sudaryti sutarties sudarymo, administravimo, turto vertinimo, sąskaitos tvarkymo ar išankstinio grąžinimo mokesčiai. Prieš pasirašant sutartį svarbu paprašyti aiškaus mokėjimų grafiko ir įvertinti visą grąžintiną sumą.

Palūkanos verslui paprastai nustatomos individualiai. Vertinami kliento poreikiai, finansinė padėtis, rizika, veiklos rezultatai ir gebėjimas pelningai dirbti. Todėl kitos įmonės gautas pasiūlymas nebūtinai parodo, kokiomis sąlygomis finansavimas bus suteiktas jums.

Įvertinkite realų grąžinimo pajėgumą

Finansavimo suma turėtų būti grindžiama skaičiavimais, o ne optimistišku lūkesčiu, kad pardavimai greitai išaugs. Parenkite bent kelis pinigų srautų scenarijus: palankų, tikėtiną ir atsargų. Apskaičiuokite, ar įmonė galėtų mokėti įmokas sumažėjus pajamoms, pabrangus žaliavoms ar klientams pradėjus atsiskaityti vėliau.

Vertinant, ar reikalinga paskola verslo pradžiai, svarbu atskirti būtinas investicijas nuo išlaidų, kurias galima atidėti. Naujam verslui dažnai trūksta veiklos istorijos, todėl finansuotojui ypač reikšmingi tampa verslo planas, steigėjų patirtis, nuosavas indėlis, planuojamos pajamos ir pasirinktos rinkos pagrįstumas. Kuo aiškiau paaiškinsite, kaip skolintos lėšos padės uždirbti, tuo lengviau bus pagrįsti prašomą sumą.

Pradedantiesiems verslininkams gali būti aktualios ir tikslinės finansavimo priemonės. ILTE siūlo verslo pradžiai skirtas paskolas bei garantijas, galinčias palengvinti finansavimo gavimą, kai trūksta pakankamų užtikrinimo priemonių. Konkrečios sąlygos priklauso nuo pasirinktos priemonės ir įmonės veiklos trukmės.

Nepamirškite užstato ir garantijų

Finansuotojas gali prašyti turto įkeitimo, laidavimo ar kitų prievolių užtikrinimo priemonių. Prieš sutikdami įvertinkite ne tik įmonės, bet ir asmeninę riziką. Asmeninis laidavimas reiškia, kad verslui neįvykdžius įsipareigojimų atsakomybė gali tekti laiduotojui.

Kai įmonei nepakanka tinkamo užstato, verta pasidomėti garantijų priemonėmis. Kauno kredito unija tarp verslui skirtų sprendimų nurodo priemones su ILTE garantijomis, taip pat lengvatinius, investicinius ir apyvartinėms lėšoms skirtus kreditus. ILTE garantijos gali padėti smulkiajam ir vidutiniam verslui lengviau gauti paskolą ar lizingą, kai trūksta užtikrinimo priemonių.

Derinkite terminą su investicijos nauda

Trumpas grąžinimo terminas sumažina bendrą palūkanų sumą, tačiau padidina mėnesio įmokas. Per ilgas terminas gali nepagrįstai išbranginti finansavimą. Geriausia, kai paskolos trukmė atitinka finansuojamo turto naudojimo laiką ir laikotarpį, per kurį investicija pradės kurti grąžą.

Jeigu perkama ilgai naudojama įranga, pernelyg trumpas terminas gali apsunkinti pinigų srautus. Tačiau trumpalaikio apyvartinių lėšų trūkumo nereikėtų finansuoti ilgalaike paskola vien todėl, kad mėnesio įmoka atrodo mažesnė. Finansavimo priemonė turi atitikti konkretaus poreikio pobūdį.

Pasiruoškite pokalbiui su finansuotoju

Finansavimo paraiška vertinama sklandžiau, kai įmonė gali pateikti tvarkingus ir tarpusavyje suderintus duomenis. Dažniausiai prireikia finansinių ataskaitų, sąskaitų išrašų, verslo plano, prognozių, informacijos apie turimus įsipareigojimus ir dokumentų, pagrindžiančių planuojamą investiciją.

Pradedančiajam verslui gali būti svarbios išankstinės sutartys, klientų ketinimai, tiekėjų pasiūlymai ar kita medžiaga, rodanti realų paklausos pagrindą. Jei prognozuojamas spartus pajamų augimas, reikėtų paaiškinti, iš kur ateis klientai, kokios bus pardavimo sąnaudos ir per kiek laiko investicija pradės atsipirkti. Pernelyg optimistinės prielaidos gali parodyti, kad rizika įvertinta paviršutiniškai.

Užduokite nepatogius klausimus

Prieš priimdami sprendimą paklauskite, ar palūkanų norma fiksuota, ar kintama, kada ji gali keistis ir kokios būtų vėlavimo pasekmės. Taip pat išsiaiškinkite, ar galima atidėti pagrindinės sumos grąžinimą, keisti grafiką, paskolą grąžinti anksčiau ir kokie mokesčiai tuomet būtų taikomi.

Naudinga palyginti kelių finansuotojų pasiūlymus, tačiau vienodai svarbi ir konsultacijos kokybė. Atsakingas finansavimo partneris turi padėti suprasti sąlygas, o ne tik skatinti kuo greičiau pasirašyti sutartį.

Tinkamas finansavimas padeda verslui augti, tačiau netinkamai pasirinktas gali apriboti sprendimus ir padidinti kasdienę įtampą. Todėl prieš skolinantis būtina aiškiai apibrėžti tikslą, įvertinti visą kainą, parengti atsargų pinigų srautų planą ir suprasti prisiimamą riziką. Geras sprendimas yra ne tas, kuris leidžia pasiskolinti daugiausia, o tas, kurį verslas gali pagrįstai ir saugiai įvykdyti.